年収と返済比率の目安

住宅ローン審査において最も重視されるのは年収です。最低でも300万円できれば500万円以上は欲しいところです。住宅金融支援機構の住宅ローンではおおむね400万円以上の年収の人が対象となっています。

実は年収も大切ですが住宅ローン審査においては返済比率も同等に重視されます。返済比率とは年収に占めるローン返済額の割合のことで、住宅ローン以外に教育ローンやマイカーローンにも加入している場合にはその分も合算して算出されます。

返済比率は、
（住宅ローンの年間返済額＋その他のローン返済額）÷年収
で求められます。

通常の銀行などの金融機関における住宅ローン審査ではこの数値が35％以内であれば審査はまず通過します。返済比率は実際に住宅ローンを利用した場合に金利が上昇しても返済を安定して行えるかの大きな目安となります。変動金利などの住宅ローン審査ではさらに3〜4％程度の審査金利が加味されて住宅ローン審査を行います。

また年収や返済比率程ではないものの頭金が少ない、いわゆる自己資金ゼロの場合には住宅ローン審査が若干通りにくくなります。通常では2〜3割は頭金を用意しておくというのが一般的です。

なお住宅ローン審査では審査に落ちた場合でも落ちた理由は開示してくれません。専門家に相談することで審査に落ちた理由はおおよその推定は可能ですがはっきりと理由を指摘されることは期待できません。また住宅ローン審査の項目がいくつか標準に達していない場合でも総合評価がよければ審査に通過できる場合もあります。